Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет человеку использовать заемные средств в личных целях и возвращать их банк в том же количестве без переплат, в отличие от обычных потребительских кредитов.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

 Что такое льготный период?

Льготный период возможен только по кредитной карте. Он позволяет использовать денежные средства для оплаты покупок и совершения платежей, а возвратить нужно будет в банк изначальную сумму.

Проценты в течение льготного периода на сумму долга не начисляются, главное внимательно следить за всеми сроками.

Если грамотно распоряжаться займом по карте Сбербанка, можно с выгодой вкладывать личные деньги и иметь с них прибыль.

Льготный период также еще называют грейс периодом, беспроцентным. В разных банках он имеет разные сроки – 50, 55, 60, 70 и даже 120 дней. Льготное кредитование заманивает клиентов именно этими цифрами, но на деле имеются небольшие нюансы и беспроцентный период может сократиться вплоть до 20 дней.

Пользоваться кредитной карточкой Сбербанка нужно с внимательностью и осторожностью, необходимо заранее посмотреть договор, и узнать принцип действия грейс периода по конкретной кредитной карте Сбербанка.

Условия грейс периода в Сбербанке

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Чаще всего для кредитных карт Сбербанка условия льготного периода одинаковы:

  1. Беспроцентный период по карточке действует 50 дней.
  2. По окончанию срока начинается обычный кредит – на сумму долга капают проценты и человек должен внести больше изначальной суммы займа.
  3. Процентная ставка для каждой кредитной карточки устанавливается в зависимости от ее лимита, а также самого держателя карты (его надежности, статусе в Сбербанке и т.д.).
  4. Грейс период распространяется только на безналичные покупки (перевод средств на другие счета и карточки не входит в это число, а причисляется к снятию наличных) – покупки через интернет – билеты в кино, театр, оплата доставки, услуг ЖКХ и т.д.
  5. Если человек не смог погасить задолженность в течение льготного периода, то далее он должен ежемесячно вносить минимальные взносы по кредиту – 5% от суммы долга.
  6. Если внесение платежа не осуществляется даже в минимальном объёме, Сбербанк начисляет штрафы.
  7. Грейс период состоит из двух частей – отсчетный и платежный. Расчет льготного периода происходит из этих данных.
  8. Кредитные карты с льготным периодом действуют постоянно, и даже если имеется задолженность, ею можно продолжать расплачиваться и возвращать долг в рамках беспроцентного промежутка.

Следуя этим требованиям, клиент сможет использовать деньги Сбербанка для собственной выгоды. Есть один нюанс, упоминавшийся в четвертом пункте – льготный период действует только на безналичный расчет.

Снятие наличных с кредитной карточки подразумевает начало процентного этапа со следующего дня за взятую сумму плюс процент с получения наличных.

Условия для взятия этих средств будут такими:

Банкомат, кассаМинимальная сумма комиссии за снятиеПроцент от снимаемой суммы
Сбербанк и его партнеры 390 руб. 3%
Иные банковские организации 390 руб. 4%

Видео

Кредитная карта Сбербанка удобна при соблюдении всех условий льготного периода, в противном случае придется платить немалые проценты за время использования кредитных средств.

Как работает льготный период?

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

50 дней без процентов очень привлекательно, но правдивы ли условия, кричащие из реклам? Сбербанк предлагает в сумме 50 дней льготного периода, но только он разбивается на две части, и если не правильно рассчитать даты, то можно не успеть погасить долг.

Ниже представлен алгоритм действия грейс периода по кредитной карточке Сбербанка:

  1. Первый период расчетный – можно совершать покупки в долг. Начинается он со дня оформления и активации карточки, и длится 30 дней.
  2. По окончании 30 дней начинается период платежный – 20 дней. Необходимо в этот срок полностью закрыть задолженность.
  3. Эти 20 дней попутно являются расчетным периодом следующего льготного периода и в эти дни также можно тратить средства с кредитной карточки.
  4. Дата формирования отчета наступает спустя 30 дней после открытия карточки (а не совершения платежа) и в этом отчете можно увидеть, какой у человека долг, чтобы он точно знал сумму и мог вернуть ее за 20 дней.
  5. Окончание 50 дня с момента открытия карточки грозит начислением штрафов, если клиент не внес минимальный платеж и процентов, если не погасил полностью задолженность.

Правила пользования картой сложны по началу, так как люди путают дни взятия и возврата средств и думают, что отсчет идет с момента покупки.

Чтобы было более понятно, как считать все дни и периоды приведем три ключевых примера:

  1. Пример №1. Кредитная карта Сбербанка была открыта 21 июня. С этого дня начинается период отсчета. В течение 30 дней можно тратить деньги. Первая покупка была совершена 26 июня, и льготный период составляет тогда 45 дней. 10 августа человек должен будет в крайний срок внести взятые средства. Если в течение 30 дней с 21 июня по 21 июля еще совершались покупки, то этот долг также нужно вернуть до 10 августа. Если все деньги выплачены, то счет по карте сводится к нулю и проценты не начисляются.
  2. Пример №2. Карта открыта 21 июня, а первая покупка совершается 18 июля, то льготный период составляет всего лишь 23 дня. И уже до 10 августа нужно вернуть всю сумму. Если сумма долга не погашена, то 10 августа необходимо заплатить минимум 5% от взятого кредита и тогда с 11 числа начнется период с процентами. Чем раньше человек внесет деньги на счет, тем меньшая сумма процентов будет начислена.
  3. Пример №3. Карта открыта 21 июня, месяц без процентов человек вовсе ею не пользовался и начался следующий льготный период. 25 июля была совершена первая покупка на 10 000 рублей, а 28 августа еще одна на 3 000 руб. До 10 сентября человек должен вернуть на карту минимально 10 000, а те три тысячи можно погасить до 10 октября, так как траты были совершены в разные платежные периоды.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Пользование кредитной карточкой не сложное, так как постоянно приходят отчеты и выписки, а условия кредитования всегда можно уточнить у сотрудника банка и на официальном сайте Сбербанка.

Сколько процентов начисляется по кредитной карте?

По кредитным картам Сбербанка проценты могут очень варьироваться – от 17% до 33,9%. Чаще всего льготная кредитная карта выдается стандартно под 24%, но особый статус заемщика может позволить снизить ставку на несколько пунктов.

33,9% — этот процент будет начисляться, если клиент не будет вносить ежемесячные платежи по карте и продолжит игнорировать банк в течение длительного времени.

Чем лучше клиент будет исполнять долговые обязательства, тем меньшей будет процентная ставка по кредитке Сбербанка.

Видео

Как возвращать долг?

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Возврат заемных средств по кредитной карте Сбербанку является обязательным. Делать это нужно согласно графику платежей.

Способов погашения кредитной задолженности несколько:

  • Через терминал Сбербанка или любого другого банка путем внесения наличных средств на счет кредитной карты.
  • Переводом через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанк Онлайн с дебетовой (зарплатной или другой) карточки на кредитку.
  • Внесением средств через кассу Сбербанка.
  • С карточек сторонних банков переводом через банкомат или мобильный банк.

Выбирая средство для оплаты задолженности, необходимо учитывать наличие комиссии и сроки зачисления.

Всегда лучше вносить деньги на кредитную карту раньше назначенного срока, а не в последний день, так как иначе средства могут не успеть зайти в срок на счет (часто время перевода занимает до 5 рабочих дней).

В противном случае деньги поступят на счет после назначенного срока, а проценты уже будут начислены.

Касаемо комиссии – все переводы между картами Сбербанка осуществляются без комиссии, а вот сторонние банки могут удержать определенную сумму.

Если пополнение кредитки происходит через терминал оплаты, то здесь также возможны комиссионные сборы, лучше закинуть больше денег и пускай они висят в качестве личных средств клиента.

Плюсы и минусы

Льготный период по кредитным карточкам Сбербанка приятная услуга, помогающая иметь дополнительные средства в подходящий момент. Но ничего хорошего полностью не бывает и у грейс периода есть и минусы.

ПлюсыМинусы
Под рукой всегда есть деньги на непредвиденные траты. Большой процент вне льготного периода.
Кредитную карточку можно пополнять множеством вариантов, что облегчает процесс погашения задолженности. Не честное понятие грейс периода, отсчет идет не с даты покупки, и получается вовсе не 50 дней.
Предусмотрено частичное погашение кредита. Обязательное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Большой кредитный лимит и не ограниченный срок для погашения задолженности при условии осуществления обязательных ежемесячных минимальных платежей. Чтобы воспользоваться грейс периодом имея задолженность, нужно будет погасить всю сумму полностью, так как долг и новый займ плюсуются и нельзя указать, на что вносятся деньги.
Льготный период действует на все безналичные покупки. За снятие наличных взимается комиссия и не действует грейс период.

Использование кредитных средств может помочь накопить деньги и получать прибыль, только необходимо правильно распоряжаться средставми и не забывать следить за периодами по счету.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Кредитные карты для некоторых все такая же страшная вещь, как и кредит. Сбербанк будет тянуть баснословные суммы из бедного заемщика. Но это только с невнимательными и с неграмотными людьми так будет. Кто умеет разбираться в правилах кредитования, добьётся пользы от кредитки.

Самый простой пример – это перевод зарплаты на вклад с ежедневным начислением процентов. Для личных нужд можно использовать кредитные средства, потом с новой зарплаты погашать долг, и далее снова брать деньги с карточки. А по вкладу в это время начисляются проценты, и идет прибыль. Так из ничего и делаются деньги.

Второй пример – кэшбэк. Позволяет использовать кредитные средства и осуществлять покупки по сниженным ценам. А с дебетовой карточки следует просто погашать долг. Экономия и выгода и ни чего больше.

Вопрос — ответ

Ниже приведены самые распространенные вопросы, задаваемые после получения карточки и в период ее использования.

Как активировать кредитную карту?

Нужно вставить карточку в банкомат и ввести пароль для входа. В меню проверить счет и забрать карту. Через интернет-банкинг также нужно осуществить вход в систему по выданному логину и паролю (изменить их на новые сразу же). Это поможет в дальнейшем следить за состоянием счета и не прозевать срок погашения кредита.

Как узнать сумму долга?

При получении кредитной карты клиент Сбербанка указывает контактный номер телефона и адрес электронной почты. На телефон придет смс с суммой долга, а на почту полный отчет за прошедший расчетный период. Дополнительно узнать сумму задолженности можно отправив смс с текстом ДОЛГ на номер 900, а в ответном смс будет интересующая информация.

Можно ли закидывать на карту деньги сверх долга?

На кредитную карточку можно положить денег больше, чем требуется для полного погашения задолженности. Эти средства будут лежать на карте и при оплате покупок, сначала спишутся они, и лишь потом в расход пойдут деньги банка.

Читайте также:  Что делать с жкх в россии

Что делать, если грейс период заканчивается, а денег нет?

По окончании льготного периода необходимо обязательно внести минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, если нет денег на полное погашение кредита.

Если частично долг уже был погашен, а льготный период закончился, то на остаток по кредиту начнут начисляться проценты и в следующем платежном периоде необходимо будет внести минимальный взнос, а лучше погасить задолженность полностью.

В какой день необходимо погасить задолженность по кредиту?

Погасить задолженность можно в любой день платежного срока до окончания грейс периода. Если средства были зачислены на карту сразу после списания, то Сбербанк спишет их в счет уплаты долга в первый платежный день, то есть спустя 30 дней после начала льготного периода по кредитной карте.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/lgotnyj-period-kreditnoj-karty/

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

Перефразируя известное выражение:

«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

  • В льготный период платить не нужно совсем?
  • Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.
  • Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

  1. Расчетный  или отчетный период.
  2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

  1. Даты погашения
  2. Когда начинается отсчет расчетного периода?
  3. Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .
  4. Платежный период уже будет зависеть от платежного.
  5. Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Рекомендую: для чего банки дают беспроцентный кредит

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

  • Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.
  • Вот как выглядит эта схема, на примере карты рассрочки Совесть.
  • Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Нечестный грейс-период

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Например, по кредитке от Альфа-банк со 100 днями — имеем следующую схему.

С начала действия грейс-периода, клиенту нужно погасить все к окончанию стодневки. Естественно, если совершить операцию в первый день льготного периода, мы получаем максимальный время — 100 дней.

Далее срок уменьшается. Покупая товары, у клиента остается все меньше времени на возврат долга.

На товары, купленные через 2 месяца после начала отсчета — имеем 40 дней на погашение, через 3 месяца — всего 10 дней.

Как вы поняли, покупать по карте под занавес окончания грейс-периода опасно в финансовом плане.

Можно просто физически не успеть внести деньги на счет и попасть на проценты.

В платежный период (раз в месяц) обязательно внесение минимального платежа (процент от суммы долга).

Для начала отсчета нового льготного периода, обязательно нужно вывести карту в ноль (погасить всю задолженность полностью).

На схеме ниже, представлен алгоритм действия нечестного грейс-периода, на примере карты с 60 дневным льготным периодом. Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/greys-period.html

Можно ли оплачивать коммунальные платежи кредитной картой?

3 октября 2018

Елена  Зайцева

Для оплаты коммунальных услуг теперь необязательно часами стоять в очереди в Сбербанке — все платежи можно произвести через терминал или удаленно через интернет. Но любая ли банковская карта подходит ли для этих целей? В статье я расскажу о том, когда можно расплатиться за услуги ЖКХ кредиткой и как это сделать с максимальной выгодой.

Можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой

Существует множество способов оплатить коммунальные услуги. Вот основные из них:

  • через интернет на официальном сайте поставщика;
  • через терминал, например, в Сбербанке;
  • на почте;
  • межбанковским переводом;
  • в кассе банка;
  • в личном кабинете банка;
  • через сторонние сервисы.
Читайте также:  Кто составляет устав тсж

Но не все перечисленные варианты поддерживают возможность использовать кредитную карту. Например, на Почте карты не принимают, нужны наличные деньги.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

При оплате в кассе коммерческих банков оплатить кредитной или даже дебетовой картой также не получится несмотря на наличие терминала — операция пройдет как снятие наличных.

Аналогичная ситуация и с личными кабинетом, межбанковским переводом и многими терминалами и банкоматами. То есть оплата возможна, но на невыгодных для клиента условиях — почти всегда при таких операциях не работает льготный период и удерживается комиссия.

Единственный проверенный способ перевести деньги в счет услуг ЖКХ без процентов и с сохранением бонусов — оплачивать непосредственно сайте поставщика.

Льготный период и кэшбэк при оплате ЖКХ кредитной картой

Но даже оплачивая коммунальные платежи на сайте поставщика услуг, нужно быть внимательным.

Дело в том, что каждой категории платежей присваивается  MCC-код. По нему банк и определяет, за что именно заплатил клиент. И уже на основании этой информации будет решено, предоставлять льготный период и кэшбэк за операцию или нет.

Обычно у коммунальных услуг MCC-код 4900 или 4814. Сюда относятся платежи за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и непосредственно саму «коммуналку». Но в некоторых компаниях оплата проводится по иному коду, который в льготную категорию не попадает.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

При оплате по коду 4900 почти всегда предоставляют льготный период и выплачивается кэшбэк. Большинство крупных банков дает своим клиентам такие привилегии. Среди них:

  • ВТБ (бывший ВТБ 24);
  • Альфа-банк;
  • ОТП;
  • Почта Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк и другие.

А вот с кодом 4814 могут возникнуть сложности. Например, банк Тинькофф приравнивает отдельные операции по коду 4814 к снятию наличных. Это касается транзакций, в наименовании которых содержатся слова «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Как не ошибиться, оплачивая коммунальные платежи кредитной картой

Чтобы сохранить льготный период и не заплатить лишние проценты, следует сделать 2 предварительных шага:

  1. Узнать, какой MCC-код будет у планируемой операции. Сделать это можно в службе клиентской поддержки у поставщика коммунальных услуг.
  2. Уточнить, попадает ли этот MCC-код под действие льготного периода и программу лояльности вашего банка и нет ли ограничений на совершение операций. Обычно вся информация представлена на сайте, но лучше всего позвонить на горячую линию или написать представителю финансовой организации в чат — это будет быстрее и точнее, на сайте в формулировках и выложенных документах легко запутаться.

После уточнения сведений можно переходить к переводу средств. Помните, что делать это нужно непосредственно на сайте поставщика услуг ЖКХ, а не через личный кабинет банка или сторонние сервисы — в этом случае кэшбэк начислен не будет, а льготный период не активируется.

Если условия вашей карты позволяют выгодно оплачивать коммунальные платежи, то обязательно воспользуйтесь этой возможностью — даже возвращая всего 1% можно сэкономить в год несколько тысяч рублей.

Ответы кредитного эксперта

Могут ли снять деньги с кредитной карты за долги ЖКХ?

Если у вас был суд, который обязал вас оплатить задолженность, после вступления его решения в силу пристав откроет исполнительное производство. Если вы не погасите задолженность самостоятельно, то ваши счета, включая кредитную карту, могут быть арестованы.

При этом списать в счет погашения задолженности кредитный лимит нельзя — это не ваши активы, а деньги банка. Удержать можно только средства, которые лежат на карте сверх предоставленного лимита, или поступления на счет, которые придут после ареста.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/mozhno-li-oplatit-uslugi-zhkh-i-kommunalnye-platezhi-kreditnoj-kartoj/

Особенности использования льготного периода по кредитным картам Сбербанка: пример расчета

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Сегодня оформить кредитную карту может каждый совершеннолетний гражданин страны, но не каждый знает, какие потенциально полезные опции имеет данный банковский продукт. Многим известно, что такое кредитный лимит, ведь это первое, что узнает держатель кредитки при получении, большинство остальных понятий остается в сознании сложной финансовой терминологией. Знание скрытых возможностей кредитной карты может избавить держателя лишних расходов и поспособствует получению дополнительных бонусов.

Понятие льготного периода

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счёта, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат.

В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать.

Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя, есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты.

К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по-безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изымается процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависить от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.

 Если банковский служащий предлагает оформить кредит в качестве VIP клиента, то есть держателя карты с эксклюзивными возможностями, это будет выгодно только при условии крупного денежного оборота на счету (более 300.000 тысяч).

В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус, обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать что в льготный период проценты не изымут и за покупки и за снятие наличных.

При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза. Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Льготный период кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим возможности льготного периода на примере карт самого крупного и популярного банковского учреждения в России – Сбербанка.

Несмотря на то, что даже в самых отдаленных уголках нашей страны имеются филиалы, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, а менеджеры банка в ближайшем будущем перезвонят и скажут, как и где можно получить свою кредитку.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

  • дата активации карты;
  • тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте, без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

На какие операции не распространяется действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка?

Льготный период не распространяется на следующие операции:

  • снятие наличности с кредитной карты;
  • операции совершенные в казино;
  • покупку иностранной валюты;
  • покупку дорожных чеков;
  • переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Источник: https://MirCreditov.info/lgotnyj-period-kreditnoj-karty-sberbanka.html

50 дней льготного периода в Сбербанке по кредитной карте

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита.

Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду.

Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо.

Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем.

Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода.

Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период.

Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Действует ли льготный период при оплате коммунальных услуг

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

Читайте также:  Юрист в управляющей компании что нужно знать

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  • активация карты;
  • текущие покупки в течение месячного срока;
  • учет рамок кредитного лимита;
  • получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  • поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  • погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%).

Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора.

Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но так же не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

  • Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
  • Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
  • Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту. Подробнее об этом читайте в статье «Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка».

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/50-dnej-lgotnogo-perioda-v-sberbanke-po-kreditnoj-karte.html

Особенности расчета льготного периода

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

  • 1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.
  • Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector