В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком.
Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам.
Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки.
Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей?
Давайте разбираться.
Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (подробно здесь).
Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке — это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка.
Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг.
Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов.
Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий — это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую.
Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно.
Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ.
Давайте отдельно разберём, что такое МСС-коды.
Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки.
Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту:
Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички.
Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию?
Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте.
MCC-код (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца») — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам.
Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала.
Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк.
Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п.
Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814.
Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль.
Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 4582 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?
Для поиска информации по МСС-кодам рекомендую сайт http://mcc-code.ru, как определять МСС-код еще до покупки я расскажу в отдельном посте или по запросу в комментариях.
*****
Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 4900 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода).
В большинстве бонусных банковских программ 4900 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный — 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 4900 в блок. Далее я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно.
— Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» — 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;
- — Карты банка МКБ — 5%;
- — Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % — если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то — 2%;
- — Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами;
- — Кредитная карта Тинькофф All Airlines — 2% милями;
- — Карта Cashback Альфа Банк — 1%;
- — Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка — 1%;
- — Карта Рокетбанка — 1% рокетрублями.
Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится.
С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900.
Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами.
Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом.
Для таких целей я использую сайт системы «Город». Сайт.
Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком.
Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).
Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно.
Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали.
Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком.
Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка.
Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город».
*******
Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях.
Я готовлю пост, как платить налоги, штрафы и госпошлины с кэшбэком. На подходе постик, как платить за любую сотовую связь с кэшбэком от 5%. Не пропустите, подписывайтесь.
Платите за коммуналку с кэшбэком, иначе это будут делать солдаты НАТО.
Финансовые хаки: раз, два, три. Про личные финансы здесь. Про налоги тут. Про самый большой финансовый пассив в семейном бюджете можно прочитать здесь.
Общие принципы бесплатного перевода денег здесь (про межбанковские рейсы Центробанка в подвале поста).
Общие вопросы банковских карт здесь. Общие вопросы кредитных карт здесь.
Хотите научится летать дешевле, чем вам рассказывают трэвелблогеры? Разрушаем легенды здесь и здесь.
Чуть-чуть про покупки заграницей здесь. Полезное про Tax free здесь. Про Priority pass здесь.
_________________________________________________________
Моя электрическая почта — konto@daskonto.ru. Отвечаю и консультирую по финансовым хакам.
Мой твиттор — @daskonto, пишу всякую хрень и отбиваюсь от азиатских спам-ботов.
О себе. Борюсь с правовым нигилизмом и финансовой безграмотностью. Чемпион мира по лайфхакам по версии даблюэмвиэй. Свободное время провожу в отельчиках и самолетах. Люблю запивать портвейн егермейстером.
Источник: https://daskonto.livejournal.com/14199.html
Кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии — самые выгодные банковские карты
При оплате коммунальных услуг и электроэнергии россияне могут получать назад часть затраченных средств. Для этого нет необходимости оформлять субсидию или писать заявление на компенсацию. Нужно лишь завести карту с кэшбэком и оплачивать ей ЖКХ-услуги на определенных сайтах.
Согласно жилищному законодательству, все граждане – собственники квартир или наниматели жилых помещений – обязаны в определенные сроки оплачивать услуги ЖКХ, электроэнергию и газ.
Делать это нужно ежемесячно. В статье 155 Жилищного кодекса указано, что последний день оплаты – 10 число следующего месяца.
Так, например, за январь нужно оплатить до 10 февраля, за март – до 10 апреля и так далее.
Обратите внимание, что сроки могут быть сдвинуты на более позднюю дату.
Это возможно, если такие нормы закреплены в договоре управления многоквартирным домом или решением общего собрания товарищества собственников жилья либо членов жилищного или другого потребительского кооператива.
За просрочку платежей ЖКХ и электроэнергии ежедневно начисляется пеня. Ее размер – 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка РФ. Начисляется штраф каждый день на сумму задолженности. Размер пени, начиная с 91 дня с момента наступления задолженности, увеличивается до 1/130 ставки рефинансирования. По состоянию на 1 февраля 2019 года размер ставки составляет 7,75%.
Пример:
Гражданин имеет задолженность по оплате коммунальных услуг в размере 10 тыс. рублей. За каждый день просрочки платежа ему начисляется 2,58 р. (10 000 х 7,75% / 300 = 2,58). Начиная с 91 дня задолженности, ежедневный размер пени возрастет до 5,96 р. (10 000 х 7,75% / 130 = 5,96)
Обратите внимание, что пеня начисляется с 31 дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты.
Штрафные санкции выставляются только до момента полного расчета. Важно: уплата пени не освобождает гражданина от погашения имеющейся задолженности!
Существует небольшая хитрость, которая помогает сэкономить при оплате ЖКХ и электрической энергии. Для начала необходимо узнать в управляющей компании точный срок оплаты. От этой даты отсчитывается 30 дней. На протяжении этого периода можно оплатить коммунальные услуги без пени.
Это означает, что в течение этого времени деньгами можно пользоваться на свое усмотрение, например, положить на накопительную карту и получить с этой суммы вознаграждение.
Важно отметить, что премия будет небольшой. Накопить много не получится, но если вы оплачиваете сразу несколько счетов, можно немного заработать.
Пример:
- Сумма по жировке за февраль составляет 6 тыс. р.
- Вместо оплаты до 10 марта, вы внесете платеж только 5 апреля (берите несколько дней запаса на случай задержки поступления денег на счет).
- С 1 марта по 5 апреля – 35 дней. На этот срок 6 тыс. р. можно положить на накопительный счет или карточку.
- Если, например, годовая ставка составляет 7,5%, вы сможете заработать за этот период 44 р. При ставке в 10% – 59 р.
Вносить плату за коммунальные услуги можно по-разному. Вот возможные варианты:
- почта России;
- кассы банков;
- портал Госуслуги;
- банкоматы;
- терминалы;
- интернет и мобильный банкинг;
- электронные деньги и платежные системы (QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney, А3);
- Расчетный центр Онлайн;
- управляющая компания;
- межбанковский перевод.
Обратите внимание, что при платежах на почте (за исключением клиентов Сбербанка), в кассах некоторых банков и через платежные терминалы может взиматься комиссия. Размер ее определяется условиями Договора предоставления услуг.
Большинство банков предлагают для своих клиентов оплату электроэнергии и услуг ЖКХ через личный кабинет без взимания комиссии, но в интернете на специализированных сайтах можно заплатить коммуналку карточками любых банков и без процентов. Вот лишь некоторые сервисы:
- services.kvartplata.info;
- mos.ru (при расчете Социальной картой москвича – без комиссии, другими карточками – 0,8%);
- money.yandex.ru;
- tinkoff.ru (оплата ЖКХ картой Тинькофф и других банков);
- gosuslugi.ru.
Алгоритм действий для каждого способа оплаты имеет свои особенности, но в общем он схож и состоит из следующих этапов:
- Зайти на сайт.
- Пройти регистрацию.
- Зайти в личный кабинет.
- Выбрать из предлагаемого списка услугу для оплаты.
- Ввести номер лицевого счета, указанный в квитанции. Для того чтобы в следующий раз не вбивать номер повторно, можно сохранить введенные данные. Сумма к оплате и тариф выставляются автоматически.
- Произвести оплату. Как правило, для подтверждения платежа нужно ввести сеансовый пароль либо код, который приходит на указанный при регистрации номер телефона.
- При необходимости распечатать чек.
Как получить кэшбэк за коммуналку и электроэнергию
Владельцы карт с кэшбэком имеют возможность получать на свой счет определенный процент от суммы оплаченных платежей. Для возврата необходимо соблюдение основного условия – код операции (согласно данным банковских операций) должен включаться в перечень видов деятельности, по которым банк начисляет возврат.
МСС-код транзакции
Для того чтобы банк идентифицировал операцию по платежной карточке и поставщиков услуг, применяется специальный код – MCC. Он состоит из 4 цифр. По операциям по оплате коммуналки – 4900. Под этим MCC-кодом отражаются также платежи за электроэнергию, водоснабжение, газ, сбор и вывоз мусора.
Не все банковские учреждения предоставляют кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии по карточкам. Уточнить информацию можно в договоре, обратившись в отделение, где был выдан пластик или по телефону горячей линии своего банка.
Процент кэшбэка устанавливается в каждом банке в индивидуальном порядке. Как правило, он варьируется от 1 до 5%.
Дебетовая карточка платежной системы Visa выпускается только в российских рублях. Размер кэшбэка – до 3,9%, но не более 50 тыс. рублей в месяц. Возврат начисляется баллами. Впоследствии их можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка Яндекс Такси, ozon.ru, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или благотворительные взносы либо на реальные деньги.
1 балл начисляется за каждые:
- 50 рублей – на протяжении первого года для тех, кто заказывает карточку впервые;
- 100 рублей – для остальных держателей.
Оформить заявку можно на сайте банка, заполнив предложенную форму. При желании клиент имеет возможность заказать пластик с индивидуальным дизайном. Дополнительные условия по дебетке:
- Обслуживание первый год бесплатное. Затем – 1 490 рублей или 1 990 рублей при заказе карточки с индивидуальным дизайном.
- 60 рублей/месяц – плата за уведомления по операциям.
- Получение налички в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров – без взимания комиссии. В устройствах и кассах других финансовых организаций – 1%, но не менее 100 р.
- При открытии накопительного счета начисляется 5,5% годовых на остаток.
«Тепло» от Восточного банка
Для оформления дебетовой карточки необходимо заполнить форму на сайте банка. За выпуск придется заплатить 150 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание:
- 0 рублей – если в течение месяца на карту зачислялась зарплата либо пенсия и (или) неснижаемый остаток по счету составляет не менее 30 тыс. рублей;
- 99 рублей – во всех остальных случаях.
Кэшбэк за оплату коммунальных услуг и при расчетах в аптеках – 5%. При покупках в интернет-магазинах – до 40% от потраченных средств. Максимальная ежемесячная сумма, с которой можно получить возврат, – 60 тыс. рублей. Кэшбэк начисляется в виде баллов (1 рубль = 1 балл). При оплате услуг ЖКХ или электроэнергии максимально можно получить 1 тыс. баллов в месяц.
Бонусы отражаются на лицевом счете держателя пластика и доступны спустя 30 дней с момента совершения операции.
Дополнительные условия:
- на остаток денежных средств начисляется до 7% годовых;
- стоимость смс-информирования – 59 р./месяц.
Мультикарта от ВТБ
Оформить заявку на дебетовую карточку можно бесплатно на сайте банка. Главное преимущество продукта – счет открывается сразу в 3 валютах: рублях, долларах и евро. При расчете картой в месяц на сумму свыше 5 тыс. рублей за обслуживание не взимается комиссия, в противном случае владельцу придется заплатить 249 рублей.
Кэшбэк за электроэнергию и оплату ЖКХ составляет 1%. По другим категориям может достигнуть 10%. Ежемесячная максимальная сумма возврата – 5 тыс. рублей.
Начисление кэшбэка возможно только при тратах свыше 5 тыс. рублей в месяц. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при ежемесячном обороте денег по счету на суму не меньше 5 тыс. рублей.
Банк компенсирует комиссию в виде кэшбэка за покупки.
На остаток средств ежемесячно начисляется вознаграждение:
- 1% – при сумме от 5 до 15 тыс. рублей;
- 2% – от 15 до 75 тыс. рублей;
- 5% – свыше 75 тыс. рублей.
«Большой Cashback» ОТП-Банка
Оформить кредитную карту платежной системы Mastercard с лимитом 1 млн рублей можно на сайте банка. Выпуск и обслуживание предоставляются бесплатно. Льготный период использования заемных денег, когда на задолженность не начисляются проценты, составляет 55 дней. На остаток собственных средств полагается вознаграждение:
- 4% годовых – от 10 тыс. до 500 тыс. рублей;
- 1% – свыше 500 тыс. рублей.
Заказать кредитку могут только граждане с постоянным местом работы, стаж на котором составляет не менее 3 месяцев. Возраст – от 21 до 68 лет (последний платеж). Ежемесячный подтвержденный доход должен быть не меньше:
- 70 тыс. рублей – для Москвы;
- 50 тыс. рублей – другие регионы.
Кэшбэк составляет 1%. Согласно бонусной программе, владельцу предлагается подключить дополнительную опцию. В выбранной категории кэшбэк имеет более выгодное значение и достигает 7%. Оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) входят в опцию «Семейная».
Максимальная сумма возврата не превышает 3 тыс. рублей в месяц.
Заказать пластик платежной системы Mastercard можно на сайте, в отделении или через мобильное приложение. Выпуск – бесплатно. Забрать карточку можно самостоятельно либо заказать доставку курьером в пределах МКАД. Из документов понадобится только паспорт.
Ежемесячное обслуживание – 100 рублей, но если остаток на счете составляет свыше 30 тыс. рублей или траты превышают 10 тыс. рублей в месяц – без взимания платы. Снятие наличности без комиссии – только в кассах или банкоматах банка. Кэшбэк по отдельным категориям достигает 10%, но за электроэнергию и услуги ЖКХ – 0,5–1 % в зависимости от потраченной суммы.
Источник: https://sovets24.ru/2393-keshbek-za-oplatu-zhkh-i-elektroenergii.html
Оплата ЖКУ без комиссии и с кэшбэком: виды карт и условия
Оплата коммунальных услуг в общем семейном бюджете в среднем по стране составляет около 10 процентов. Поэтому получение дополнительного кэшбэка именно по таким переводам может стать хорошим «плюсом» в ежемесячных пополнениях.
Но стандартные банковские программы, зарплатные карты чаще всего не предусматривают подобной возможности.
Поэтому стоит рассмотреть альтернативные варианты, которые помогут не только экономить за счет отсутствия комиссии, но еще и не терять полезные баллы.
Виртуальные сервисы
Начисляя кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, привлекают новых клиентов современные виртуальные банки. У них нет традиционных офисов в каждом городе, они не выдают пластиковые карты, но при этом предоставляют даже больший спектр доступных услуг.
Один из интересных вариантов – МТС Деньги. Этот сервис доступен не только абонентам одноименной сотовой сети, как это было раньше. Еще в начале 2018 года компания ввела повышенный процент возврата с оплат ЖКХ и услуг связи. Теперь это 1%.
В числе преимуществ интернет-сервиса можно отметить:
- возможность привязать карту любого банка;
- опция бесконтактных платежей;
- отсутствие комиссий по большинству переводов.
Тем, кто пользуется картами нескольких банков, будет удобно привязать их все к мобильному приложению, распределяя средства по счетам. Таким образом можно будет получить максимальное количество бонусов.
Переводы другим клиентам можно осуществить всего в пару кликов. Оплатить получится не только через смартфон, но и по номеру телефона.
Поэтому даже владельцы бюджетных и устаревших моделей смартфонов без соответствующей опции не будут испытывать сложностей из-за отсутствия пластиковой карты.
На заметку!
Если модель телефона не поддерживает биометрическую идентификацию и не оснащена специальным передатчиком кротких волн, платить на кассе в одно касание будет нельзя.
Тем, кто часто покупает что-то в интернете, пригодится продукт от Яндекса. Их платежный сервис привязан к общему аккаунту, но при этом имеет собственные протоколы безопасности. Компания дает возможность выпустить бесплатную виртуальную карту и привязать ее к смартфону, если он поддерживает опцию дистанционного соединения.
Если такой возможности нет, стоит выбрать традиционный пластик. Стоить он будет всего 300 рублей в год. Кэшбэк начисляется за каждую пятую покупку в месяце в размере 5 процентов. Не сложно подсчитать и выбрать время оплаты ЖКХ так, чтобы именно эта сумма попала в бонусные начисления. Это одно из наиболее щедрых предложений.
Конкуренты карты «Яндекс Деньги» в большинстве своем были закрыты еще в 2017 году.
Сервис от Яндекса интересен тем, что его легко можно сделать официальным или именным. Достаточно просто зайти в ближайшее отделение «Евросети» или подать заявку через мобильный протокол Сбербанка.
Это также лучший вариант для потенциальных инвесторов. Карта и счет едины, не требуется никаких дополнительных переводов. К ним же привязан брокерский счет Yammi, который активно набирает популярность.
Банковские продукты
Среди традиционных банковских карт выгодно выделяется кредитная от ОТП. При ее оформлении можно выбрать одну категорию, которая и берется в расчет кэшбэка. «Семейная» предполагает возврат денег в размере 7 процентов за каждую оплату ЖКХ, продуктов в супермаркетах, детских магазинах и даже аптеках.
Однако минимальная сумма транзакции – 100 рублей. Есть и еще одно ограничение: общий возврат за месяц не может превысить 3000 рублей. Это кредитная карта с льготным периодом погашения задолженности. Поэтому при оплате нужно внимательно проверять свой баланс, чтобы не уйти в минус.
Главный недостаток карты – отсутствие опции смены льготной категории.
На заметку!
Оформить карту можно даже если в городе нет отделения ОТП. Кредитная карта в этом случае будет одобрена по усмотрению сотрудников.
Все платежи по ЖКХ можно совершить без комиссии, если банк зарегистрирован в том же регионе, что и получатель средств. На это стоит обращать внимание при открытии карты. Без дополнительных сборов будут работать на всей территории России карты:
- «Кукуруза»;
- «Рокетбанк»;
- «Польза».
Все они предлагают кэшбэк на оплату коммунальных услуг от 1 до 5 процентов. Может показаться, что это немного. Но Сбербанк, к примеру, отмечает платежи с кодом 4900 как исключение. Такая практика вообще распространена в крупных банках, работающих с зарплатными проектами.
Карта «Кукуруза» позволит быстро копить бонусные баллы, а затем снова обменивать их на деньги. Но это также кредитный продукт с высокими процентами на займы даже в небольших суммах. Прямо с карты можно совершить перевод в системе «Золотая корона» или PayPal. Но снятие наличных будет облагаться комиссией в любом банкомате, что не слишком удобно.
Карта «Рокетбанка» также даст 1 процент на каждый платеж, включая ЖКХ. Это бесплатный продукт, который выпускается в именном форме, чем выгодно отличается от «Кукурузы». Весь кэшбэк придет в виде рокетрублей, которые затем можно будет конвертировать. Однако обмен займет некоторое время, что не всегда удобно. Банк не имеет свои банкоматов, а работает на основе сети «Открытие».
«Польза» от ХоумКредит предлагает не только кэшбэк на все категории, но и дополнительные бонусы за покупки в выбранных категориях, хороший кредитный лимит и остаток на дебетовый счет. Получить можно до 5 процентов в виде возвратов за месяц, но не более трех тысяч в каждой из категорий.
Главный недостаток – ограничения по начислениям и снятиям. Не вошли в исключения даже налоги и штрафы, что делает предложение банка практически уникальным. Если деньги поступили не как зарплата, снять их без комиссии или использовать для платежей можно только через 30 дней.
Поэтому придется тщательно планировать каждую финансовую операцию.
Получать кэшбэк за оплату ЖКХ выгодно всем. Таким образом можно накопить баллы или даже увеличь баланс, сделав реальный возврат обычными рублями. Далеко не все карты дают такую возможность, поскольку чаще всего код 4900 входит в исключения.
Открывать специальную карту не обязательно, можно воспользоваться виртуальными банковскими сервисами, которые предлагают расширенный функционал.
Однако стоит учесть, что каждый из таких продуктов имеет некоторые особенности, например, ограничения по снятию наличных или даже пополнению в течение месяца.
Источник: https://xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/keshbek-za-oplatu-zhkh.html
Кэшбэк до 7% за оплату ЖКХ — ЖКУ и услуг связи 2019
Экономить можно и на оплате услуг ЖКХ и электричества, получая за это кэшбэк. Оплатить услуги ЖКХ (ЖКУ и связь) без комиссии можно массой способов, начиная от Сбербанка-онлайн. Но немногие знают, что за это можно еще и кэшбэк получить, 1-2%, а то и 7-8%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются такие MCC-коды, которые в большинстве банков находятся в списке исключений и никак не бонусируются при оплате картой, основные коды:
- MCC 4900 — Коммунальные услуги, электричество, газ, вода
- MCC 4814 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (проводная и мобильная связь)
- MCC 4816 — услуги связи и телевидения
(Последнее обновление — февраль 2019)
MCC 4814 почти везде в исключениях (Тинькофф, Сбербанк, Альфа, ВТБ и т.п.), но по нему кэшбэка могут налить:
- кредитка «Тепло» банка «Восточный» — 5%;
- карты Хоумкредита «Польза«, «Космос» и кредитки «Польза» — 1%;
- Рокетбанк — 1%;
- Кредитка Card Credit Plus — КредитЕвропаБанк — 1%;
- кредитная карта хозяина Россельхозбанк — 1%;
- Фреш-карта / МИнБанк — 1%;
Для MCC 4900 по услугам ЖКУ больше годных карт:
карты, которые уже не выпускают:
- Матрёшка от ВТБ — Банка Москвы: 3%
- Доходная от Альфы: 2%
- кредитка Хомяка: 1-2%
Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка (исключение — Хоумкредит, там можно), а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает без комиссии, а если с комиссией, то минимальной, которая перекрывается кэшбэком, если нет другого способа).
Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:
- МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
- Мосэнергосбыт, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
- МГТС и ЖКУ Москва — оплата через payment.mts.ru
Примеры посредников: Яндекс.Деньги, ГосУслуги, «МТС-деньги» (комиссии — нет), Интернет-банк Тинькофф (для клиентов банка комиссии нет), система «Город» (комиссия 1.2%). Рекомендуется сначала изучить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику.
Например, при оплате МГТС или Билайн-интернет через Яндекс.Деньги сервис выдает MCC 7299, телевидение и интернет Акадо — MCC 4900, и при оплате мобильной связи МТС — 4900. Оплата через paymant.mts.ru телевидения и интернета Акадо — MCC 4816 (связь). Для жителей СПб, если у Вас розовые квитанции от ВЦКП, то Вам на https://kvartplata.info/home/. Заводите Личный кабинет, оплачивайте без комиссии.
Дополнительно 1% кэшбэка можно получать от сервиса МТС, если зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback и платить, залогинившись в него или через сайт.
Не плати за связь и смартфон с MTC Cashback! Зарегистрируйся с моим промокодом GEgbZL2Y , соверши сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто перейди по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y
08/02/2019 — на сайте pay.mts.ru появилось объявление, что он будет закрыт, вместо него все платежи будут происходит на сайте МТС-деньги — payment.mts.ru .
Оплата детского сада: https://vp.ru/providers/sadikirossii/ — MCC 4900. 1,2% комиссии + 7% кэшбэка. Важно выбрать именно «оплата любого детского садика». Вариант «оплата в бюджетную организацию» даст другой MCC-код и кэшбэка не будет.
Пример. Оплачиваем ЖКУ картой «Польза» в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 1%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ.
Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты («Польза» Хоумкредит).
При оплате ЖКУ, вы получите MCC 4900 и 1% кэшбэка бонусами «Пользы».
Точно также можно использовать не Хоумкредит, а карту «Большой Кэшбэк» от ОТП-банка. В следующем месяце после 10-го числа вам должно капнуть 7% от этой операции в ОТП-банке.
Особенности оплаты через ЛК Тинькофф. При оплате платежа надо быть внимательным.
Операция в основном проходит с MCC4900, но может быть и MCC 6538 — это код для перевода средств, тогда не будет кэшбэка, а при оплате кредиткой можно попасть на комиссию и вылет из грейса.
Внимательно читать полученное СМС-сообщение о подтверждении платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то будет MCC 4900.
Примеры:
- ОПЛАТА ЖКУ через Тинькофф
- ===Магазин: Tinkoff Bank
- Тогда это перевод Tinkoff Bank МСС 6538
«Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения.
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ===
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Tinkoff Bank (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Источник: http://nakopi-deneg.ru/poleznye-sovety/cashback-za-oplatu-zhkh/
Лучшие карты с кэшбэком на ЖКХ — рейтинг банковских карт в 2019 году
Привет, дорогие наши читатели!
Теплая ванна в прохладный осенний вечер… Тихие семейные выходные в теплом уютном доме… Нравится такой расклад? Конечно! Нам тоже!
Но вот только платить столько денег за коммунальные услуги, которые повышаются регулярно как-то совсем не хочется. Однако есть слово «надо». Именно поэтому все, что мы можем сделать – найти варианты для экономии на ЖКХ. Скажете таких не существует? А вот и ошибаетесь! Мы представляем Вашему вниманию очередную подборку банковских карт с кэшбэком за ЖКХ.
Хотим признаться, еще год-два назад мы сами не верили, что такое реально существует. Но все это проверено! Это действует, так что дерзайте.
| Карта | Величина кэшбэка | Процент на остаток | Стоимость обслуживания |
| «ТЕПЛО» от БАНКА ВОСТОЧНЫЙ | 5% | 2% если на карте не меньше 10 тыс. рублей и не больше 500 тыс.рублей | 99 р/мес или 0 р при соблюдении условий |
| «ПОЛЬЗА» от HOME CREDIT BANK | 1% — ЖКХ; 3% — покупки | 7% | 99 р/мес или 0 р при соблюдении условий |
| «ALL AIRLINES» от ТИНЬКОФФ | До 30% — у партнеров; 2% — ЖКХ | До 6% | 0 р |
| КАРТА РОКЕТБАНКА | 1% | До 5,5% | 0 р |
| «ВСЁ СРАЗУ» от РАЙФФАЙЗЕНБАНКА | 5% | 5,5% при соблюдении условий | 0 р — первый год, далее 1490 р/год |
Как и обещали, представляем Вам подборку самых выгодных карт для оплаты коммунальных услуг. Let`s go!
Несколько лет назад этот банк предложил своим клиентам кредитную карточку «Тепло», которая предусматривала 5% возврата за оплату ЖКХ.
К сожалению, ее могли получить далеко не все, да и не каждый желал связываться с кредитной историей.
Именно поэтому руководство банка приняло решение выпустить дебетовую карту «Тепло», хотя условия немного слабее, чем у кредитки. Но! Самое главное, осталось – 5% кэшбэка за оплату ЖКХ.
Интересная информация! Банк предлагает эту карту в основном, пенсионерам.
Обслуживание пластика платное, и Вам оно выйдет в 99 рублей ежемесячно. Чтобы не платить, на счету должно быть минимум 30000 рублей или же на карту должна начисляться зарплата или пенсия.
Условия, которые предоставляет нам карта «Тепло»:
- В качестве остатка по счету Вы получите 2%, если на карте будут лежать не меньше 10000 рублей и не больше 500000.
- Максимум в сутки можно снять 150000 рублей и 1 млн. в месяц.
- Радуют бесплатные переводы на счета для физических лиц.
- При желании можете подключить дополнительную услугу SMS-уведомления, их стоимость 59 рублей в месяц.
- Чтобы удобнее было наблюдать за транзакциями, скачайте мобильное приложение на свой телефон.
Интересная информация! На протяжении 10 месяцев после получения карты действует дополнительная услуга «Здоровье», которая позволяет круглосуточно получать поддержку врача-терапевта, вызывать скорую помощь или консультироваться по разным медицинским препаратам.
Ну, что можно сказать, действительно, условия интересные, но у нас с вами есть еще интересные предложения.
Еще один, не менее интересный, продукт предлагает Хоум Кредит Банк. Начисляя бонусные баллы, легко конвертируемые в рубли, их программа лояльности очень привлекает.
- Нам предлагают кэшбэк в размере 3% на любую выбранную категорию, а на оплату ЖКХ – 1%.
- Лимит снятия в один день до 500000 рублей.
- Максимальная выплата cashback в месяц — 2000 руб.
- Карта будет бесплатной, если на вашем счету будет не меньше 10000 рублей в течение месяца или с нее совершали покупок на общую сумму 5000 рублей. В обратном случае Вам придется выкладывать 99 рублей каждый месяц.
- 7% годовых Вы получите на остаток по счету, но если вы не совершили 5 приобретений в месяц, то дадут всего лишь 5% годовых.
Важно! Обратите внимание, что система предлагает оплату на Apple Pay – платежном инструменте, который полностью меняет сферу мобильных оплат.
Не думали увидеть эту карту в нашем рейтинге? Ой, зря! Это одна из самых любимых моих пластиков. Банк предлагает 2 варианта: дебетовая и кредитная. Сегодня мы рассмотрим второй вариант, так как он более выгодный.
Как сэкономить с картами кэшбэка на авиабилетах? ⇒
Сразу стоит сказать, что кэшбэк банк начисляет в виде миль, которые можно конвертировать в рубли. Банк предлагает:
- 10% — за аренду автомобиля;
- 5% — за приобретение ж/д и авиабилетов;
- 3% — за приобретение авиабилета через сторонние сервисы;
- 2% — за любые приобретения по карте;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Но нас интересует, сколько же они возвращают за оплату коммунальных услуг? На самом деле процент здесь не так высок, всего лишь 2%, однако, учитывая то, сколько раз мы вносим плату за ЖКХ, это внушительная сумма.
Следующие предложения о которых пойдет речь предлагают не такой выгодный кэшбэк. К примеру, Рокетбанк дает всего лишь 1% на оплату коммуналки. Конечно, возврат не такой интересный, копить рокетрубли — долго, да и менять можно только в конкретной сумме. В общем, в этом банке нас мало что привлекло, но все же он тоже достоин внимания.
Если верить рекламе, то мы с этой картой избавимся от всех проблем и нам не нужно пользоваться другими банками.
- Но в год Вам придется платить 1490 рублей за обслуживание карты.
- Менеджеры навязывают страховку, но от нее можете отказаться.
- Банк начисляет за каждый 50 рублей 1 балл, однако округляется сумма не в пользу клиента. Например, за покупку 99 рублей Вы ничего не получите.
Давайте, вернемся к нашим ЖКХ. Банк обещает до 5% возврата, но в том случае, если вы потратите за год целый миллион. Вы готовы столько ждать?
- Карта «Тепло» от Восточного банка. Это лучшее предложение для экономии на оплате коммунальных услуг, ведь 5% — это приличный возврат.
- Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Это универсальный продукт, который поможет экономить семейный бюджет не только на оплате ЖКХ.
- Карта «All Airlines» от Тинькофф. Действительно непривычно видеть карту с таким названием в рейтинге по оплате ЖКХ, но это действительно отличный пластик, который пригодится и в этой сфере.
- Карта от «Рокетбанка». Сохраняя рокетрубли, вы сможете отлично сэкономить средства на оплату коммуналки.
- Карта «Все сразу» от Райффайзен. Также достаточно выгодная карта, которая поможет оставить в кармане приличную сумму денег.
Затеяли ремонт? Узнайте как вернуть часть средств с помощью кэшбэк карт⇒
Где оплатить коммунальные услуги, мы вам рассказали, какую лучше карту выбрать – тоже. В общем, вопросов на эту тему у Вас возникать больше не должно. Дорогие друзья, мы будем рады обратной связи. Пишите нам, комментируйте статьи и делитесь своим опытом.
Вы сразу представили, что опасность заключается в обмане или воровстве Ваших кровных средств и т.д. Но это не совсем так. Описанные нами неприятности уходят немного в другую сторону, но тоже могут привести к потере денег.
- Если оплачивать через интернет-банк, то кэшбэка можно не ждать.
- Если это делать не через интернет банк, а с помощью сторонних ресурсов, то ожидайте комиссию.
- Далеко не все банки готовы дать кэшбэк за оплату счетов ЖКХ.
Вот теперь перед нами стоит нелегкая задача: обойти все подводные камни, не споткнувшись на перерасходе. Ну, или просто узнать, как правильно оплатить счета за квартиру и получить cashback.
Каждый из нас, наверняка, знает, как оплатить за коммуналку без комиссии. Мы все равно напомним Вам самые простые варианты:
- почтовое отделение;
- банк;
- интернет-банкинг;
- терминал;
- банкомат.
Но в таком случае Вы никогда не получите свой долгожданный кэшбэк. А это значит, что нам такие варианты оплаты точно не подходят.
Что же делать? Как решить такую проблему? Можно ли получить возврат при оплате онлайн? Вообще такого не предусмотрено, но если у Вас есть необходимая карта, то почему бы и нет.
Итак, дорогие друзья, как оплатить услуги ЖКХ не попав на комиссию и возвратив свой процент?
- Зайти на сайт предприятий, которые предлагают эту услугу, то есть оплачивать не через государственные органы, а напрямую на ресурсе Мосэнерго и т.д. При этом предварительно подключив карту с кэшбэком. В итоге, счет оплачен, и все довольны и счастливы. По правде сказать нам такой вариант не очень понравился, ведь там слишком много лишних переходов. А лень не позволяет тратить так много времени.
- Оплатить на ресурсах pay.kvarplata и services.kvartplata. Это, в принципе, вариант неплохой.
- Но мы хотим обратить особое внимание на более интересный вариант: банк Тинькофф. Именно его по праву можно считать героем нашего времени. Его администрация настолько думает о людях, что дает возможность платить за коммунальные услуги без комиссии, при этом даже тем, кто не является их клиентом. Все, что нужно, это зайти на сайт, выбрать платеж и с помощью мобильного оплатить.
Источник: https://cashbackcards.su/karty-s-ceshbekom-na-zhkh
Платим за ЖКХ правильно — онлайн и с кешбек
Расходы на оплату коммунальных платежей составляют значительную часть бюджета российских семей. И их нужно оплачивать каждый месяц.
Ниже представляю способы оплаты этих платежей не только онлайн но и с получением cashback за такие платежи.
Актуальность 11 апреля 2018.
В таблице представлены карты банков РФ, доступные к получению на данный момент.
Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн.
- Восточный банк Кредитная карта Тепло КБ 5% практически живые деньги. The best choice!
- Карты банка МКБ — 5%. Все круто, но регион ограничен. Подробности по ссылке
- Карта «Всё Сразу» РайффайзенБанк КБ до 5 %, достаточно долго ждать превращения их в деньги, если хотите 5% то надо ждать 20 месяцев и тратить минимум 50000 рублей в месяц. Если не хотите ждать так долго и быстрее получить кешбек, то реальных денег выйдет всего 2%.
- Мультикарта ВТБ24 нужны большие траты (от 75000 руб) чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами коллекции ( 4% коллекции = живым деньгам ~ 3,5%)
- Кредитка Тинькофф АА — КБ 2% милями.
- Карта Cashback Альфа Банк — КБ 1%.
- Хоум Кредит дебетовая карта «Польза» КБ 1% живыми деньгами (через Пользу) доступен через пару-тройку дней сразу после проведения списания операции.Подробнейший обзор карт доступен по ссылке
- Кредитная карта Хозяина Россельхозбанк – КБ 1%.
- Карта МТС Деньги Weekend – КБ 1%.
- Карта «Пятерочка» Почта банк — КБ 1% баллами.
- Карта Рокетбанк КБ 1% рокетрублями.
- Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн. (карты уже не выдаются новым клиентам)
- Кредитная карта Голд Кешбек банка Хоумкредит 2%
- Доходная карта Альфабанк 2%
- Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит 1%
Лайфхак.
Денег нет, а выпить хочется, но кешбек за ЖКХ хочется.
Опосредованный кешбек.
Ваш Банк не платит за МСС коммунальных услуг 4900, но платит за МСС 5399.
- Пример Росбанк, Бинбанк, Тачбанк, итд итп.
- На сайте aliexpress пополняем номер Мегафона.
Можно по ссылке
https://recharge.aliexpress.com/mobile_recharge_4_pc.htm?spm=a2g0s.9042311.0.0.rqDB41&sellerAliId=926525601
Можно и в мобильном приложении aliexpress.
Лимит таких платежей 10000 рублей в месяц — максимум 500р за раз и далее без особого фанатизма.)
Получаем в салоне Мегафона карту Мегафон. Подробный обзор здесь
Этой картой платим на указанных внизу сайтах.
Итоговой кешбек по опосредованной схеме.
7% Росбанк Сверхкарта первые 3 месяца!
5% на постоянке на картах Бинбанка (Бинбанк при подключенной программе бинбонус с категорией кешбека инет-покупки).
До 3% баллами на постоянке (карта Тачбанк)
Места (агрегаторы), где платим услуги ЖКХ без комиссии.
https://pay.kvartplata.ru/
https://www.tinkoff.ru/payments/categories/kommunalnie-platezhi/ (разлогиниться или использовать для логина телефон неизвестный Тинькофф банку — последнее время кешбек такой способ уже не дает, Тинькофф проводит платеж через свою виртуальную карту)
Статья будет дополняться. Полезные комментарии приветствуются.
Источник: https://gudini.net/platim-za-zhkx-pravilno-onlajn-i-s-keshbek
Загрузка...
