Может ли жкх продать долг коллекторам

  • Меню
  • X

Может ли ЖКХ продать долг коллекторам

  1. Банки Сегодня Лайв
  2. Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  3. А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Может ли ЖКХ продать долг коллекторам

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Особенности вкладов в валюте

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Читайте также:  Как заключить трудовой договор с председателем тсж

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно: Может ли ЖКХ продать долг коллекторам

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Коллекторы и долги ЖКХ. Могут ли взыскивать?

Может ли ЖКХ продать долг коллекторамМногие граждане сегодня испытывают проблемы не только с оплатой банковских кредитов и займов МФО, но и с погашением задолженности по услугам ЖКХ. При этом коммунальные неплательщики опасаются, что их долги будут переданы коллекторам. Этот факт мало кого радует. Поэтому сегодня расскажем, есть ли вероятность привлечения коллекторов к работе с коммунальными долгами.

Согласно статистическим данным, сегодня объем общей задолженности за услуги жилищно-коммунального хозяйства России находится в районе 1,4 трлн рублей. В эту цифру входят не только долги населения по услугам ЖКХ, но и неплатежи различных организаций.

Солидная часть долгов приходится на оказанные услуги по отоплению. Далее следуют долги по электроэнергии, неплатежи по коммунальным услугам и задолженность за газ. Относительно невысокий объем долгов фиксируется в сфере водоснабжения.

Как бы там не было, но долг есть долг. Рано или поздно поставщик коммунальных услуг начнет принимать меры для того, чтобы получить свои деньги. Хорошо, если он просто пойдет в суд, однако есть вероятность того, что он обратится за помощью к коллекторским агентствам.

А к коллекторам в России граждане относятся очень настороженно, даже с учетом принятого закона, который полностью урегулировал взаимоотношения сторон и прописал точное количество звонков.

Подробнее читайте в нашем материале «Могут ли коллекторы звонить чаще, чем 2 раза в неделю?»

Сегодня действующее законодательство не запрещает коммунальщикам привлекать к работе с долгом коллекторские агентства, если они включены в государственный реестр и осуществляют свою деятельность в соответствии с законом. Это значит, что в любой момент времени неплательщик может с удивлением узнать, что теперь ему нужно взаимодействовать с коллектором по вопросу возврата долга.

  • На срок

    Сумма

    Ставка

    Рассмотрение

    7-30
    до 30 000
    0.76%
    4 минуты

    Оформить заявку

  • На срок Сумма/Способ Ставка Рассмотрение
    7-30 до 30 000 0.76-1.50% 4 минуты
    Дней В день

    223960 просмотров

Законопроект в Госдуме

Впрочем, спешим сообщить, что к радости граждан, которые не горели желанием общаться с коллекторами, в Госдуме сегодня находится законопроект, который запрещает передавать долги граждан по ЖКХ коллекторам. Его внесли на рассмотрение в марте 2019 года. Пока он еще находится в стадии предварительного рассмотрения. К чтениям депутаты могут приступить в июне 2019 года.

В чем суть законопроекта и почему появилась подобная инициатива? Законопроект предлагает внести ряд поправок в действующее законодательство. В частности, в Жилищном кодексе РФ могут появиться уточнения, согласно которым управляющие организации к своему праву взимать плату за коммунальные услуги, получат еще возможность взыскивать просроченную задолженность.

А вот коллекторы, наоборот, лишатся такой возможности, потому что законопроект предлагает запретить управляющим организациям, товариществам собственников жилья, ресурсоснабжающим компаниям передавать право во взысканию долга третьим лицам, в том числе кредитным организациям и коллекторским агентствам.

Таким образом, если закон будет принят, то работать с долгами граждан смогут только сами поставщики услуг, управляющие организации.

В пояснительной записке к законопроекту со ссылкой на анализ судебной и правоприменительной практики сообщается, что передача долга компаниям, которые не являются специальными участниками коммунального рынка, влечет за собой нарушение прав граждан.

В ряде регионов страны были зафиксированы случаи, когда коллекторами применялись грубые методы взыскания долга.

Также там отмечается, что прямой запрет на передачу долгов ЖКХ коллекторам имеет важное социальное значение. Кроме того, в записке утверждается, что законопроект был поддержан Минстроем России и Службой судебных приставов.

Долги ЖКХ и кредитная история

Как бы не сложилась судьба законопроекта, гражданам нужно все равно своевременно оплачивать коммунальные услуги, поскольку задержки в этом направлении могут привести к весьма печальным последствиям.

В частности, гражданин может безнадежно испортить свою долговую биографию. Сегодня информация о коммунальных неплатежах абсолютно законно включается в кредитную историю граждан.

Например, по данным НБКИ, по состоянию на 1 ноября 2018 года число злостных коммунальных неплательщиков, информация о которых была передана в бюро кредитных историй, составило почти 30 тыс. человек.

Если сравнивать эти цифры с началом 2018 года, то будет заметен весьма существенный прирост на уровне 20%, что говорит об активной передаче данных.

Но кто и как передает эти сведения в бюро? Весь процесс происходит в несколько шагов. На первом этапе коммунальное предприятие пытается мирным способом решить проблему, предлагая должнику добровольно погасить задолженность. Если уговоры не помогает, то коммунальщики идут в суд.

На втором этапе суд принимает решение в пользу коммунального предприятия и снова дает время для добровольного погашения уже задолженности по судебному решению.

На третьем этапе, если должник в течение 10 дней не исполнит решение суда, коммунальное предприятие в соответствии с законодательством получает право передать в бюро кредитных историй информацию о должнике. Записи о коммунальном долге могут храниться в кредитной истории до 10 лет.

Это значит, что гражданин будет испытывать в дальнейшем серьезные проблемы, когда решит оформить займы онлайн в МФО, кредит в банке или ссуду в ломбарде. Информация о долгах пагубно отразится на его кредитном рейтинге.

Пока клиенты с хорошим рейтингом будут получать займы на самых выгодных условиях, на длительный срок и низкий процент, заемщик с плохим рейтингом будет постоянно сталкиваться с отказами, либо ему будут выдавать заемные средства на маленькую сумму и высокий процент.

Как вести себя с коллекторами?

Порой коммунальное предприятие может тянуть с обращением в суд, предпочитая привлекать к вопросу коллекторов и считая, что так быстрее получится вернуть задолженность. Гражданин должен быть готов к такому повороту.

Ему нужно знать, что коллекторам запрещено угрожать должникам, запугивать, использовать способы, которые могут нанести урон здоровью гражданина. Ни о каком психологическом давлении не может быть и речи.

Коллекторы должны честно информировать гражданина о размере задолженности, о сроках передачи дела в суд, последствиях для гражданина.

До того, как был принят законопроект, регулирующий коллекторскую деятельность, взыскатели любили припугнуть должника, например, тем, что суд выселит должника из единственной квартиры и оставит его на улице, хотя у нас единственное жилье обладает иммунитетом и его нельзя забрать за долги.

Раз в неделю коллекторы могут приезжать домой к гражданину и пытаться с ним встретиться для личных переговоров. Также им разрешено делать пару телефонных звонков в неделю. При телефонном соединении должник должен видеть номер звонящего. Коллекторы перед началом беседы должны представиться и сообщить компанию, которую он представляет.

Если гражданину даже такое общение кажется навязчивым, то он всегда может благополучно от него отказаться.

Для этого нужно подождать 4 месяца с момента, как возникла задолженность, а затем подготовить документ с отказом от взаимодействия. Документ отправляется коллекторам.

После этого они не смогут приходить к должнику, звонить, писать SMS. Можно только будет присылать уведомления по обычной почте. Решать проблему долга им придется через суд.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3769-kollektory-i-dolgi-zhkh-mogut-li-vzyskivat

Как законно собирать долги с помощью коллекторов

Собирать долги за ЖКУ — часть вашей ежедневной работы. В сфере управления МКД пока не принято привлекать к этой работе коллекторов: организации, управляющие МКД, взыскивают долги с жителей своими силами.

Эксперты считают, что коллекторы для взыскания долгов по ЖКХ в ближайшее время станут активнее в привлечении клиентов из сферы ЖКХ.

Теперь коллекторская деятельность регламентируется на законодательном уровне. Требования и ограничения прописаны в Федеральном законе от 03.07.

2016 № 230‑ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон о коллекторах).

Из статьи вы узнаете:

  • подпадают ли УО, ТСЖ, ЖК, ЖСК под Закон о коллекторах, взыскивая долги самостоятельно;
  • что организации, управляющей МКД, нужно знать о коллекторской деятельности;
  • как выбрать коллекторское агентство;
  • что будет меняться в работе по взысканию долгов в ближайшем будущем;
  • каковы требования к коллекторскому агенству, установленные законодательно.

Подпадают ли УО, ТСЖ, ЖК, ЖСК под Закон о коллекторах, взыскивая долги по услугам ЖКХ самостоятельно

Нет, не подпадают. Организации, управляющие МКД, не становятся коллекторами, взыскивая задолженность за ЖКУ, поскольку:

  • в законе коллекторы определяются как лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности;
  • действие закона не распространяется на отношения по долгам, возникшие из жилищного законодательства, а также законодательства о поставках коммунальных ресурсов, об обращении с коммунальными бытовыми отходами.

Закон о коллекторах применяется, если полномочия по взысканию просроченного долга передаются банкам или профессиональным коллекторам.

Организации, управляющие МКД, вправе продолжить самостоятельно взыскивать долги за ЖКУ с жителей. Здесь ничего не изменилось.

Под коллекторской деятельностью понимается совершение специализированной организацией действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц.

  • Как оценить состав кредиторской задолженности управляющей организации

К сведению

Должник вправе в любой момент отказаться от взаимодействия с кредитором или коллекторским агентством. Воспользоваться таким правом должник может не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просроченной задолженности. Если задолженность взыскивается в судебном порядке, то действие заявления об отказе от взаимодействия приостанавливается на два месяца.

Что организации, управляющей МКД, нужно о коллекторском взыскании долгов по ЖКХ

Законом о коллекторах определены разрешенные способы общения с должниками и установлены запреты.

Их полезно изучить и применять в своей работе сотрудникам организаций, управляющих МКД (см. табл. 1).

Подробное описание разрешенных способов общения с должниками специально для вас мы объединили в одну таблицу (см. табл. 2).

Учитывайте при заключении договора с коллекторским агентством, что в работе с должниками установлены запреты:

  • на применение к должнику физической силы;
  • на повреждение имущества;
  • на применение опасных методов;
  • на оказание психологических методов воздействия (оскорбления, публичные порицания должника);
  • на введение должника в заблуждение, иные варианты злоупотребления правом;
  • на раскрытие информации о должнике третьим лицам.

Условия о том, что подобные действия недопустимы, стоит включить в текст договора, заключаемого с коллекторами.

Угрозы совершения запрещенных Законом о коллекторах действий считаются равнозначными самим действиям и также запрещены.

  • Какие методы применяют коллекторские агентства по взиманию задолженностей?

Как выбрать коллекторское агентство для взыскания долгов по ЖКХ

Проверьте коллекторское агентство, которому планируете передать работу с долгами за ЖКУ.

Заниматься взысканием просроченной задолженности вправе юридическое лицо, включенное в государственный реестр. Пока реестр находится в разработке и его форма не утверждена, проверьте устав потенциального партнера.

Профессионально взыскивать долги может организация, в учредительных документах которой указан ОКВЭД 82.91 (взыскание платежей по счетам и пересылка собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов) или 69.10 (деятельность в области права).

Закон о коллекторах запрещает привлекать одновременно два и более коллекторских агентства. Это вытекает из ч. 10 ст. 7 указанного закона.

Важно!

Если вы передали взыскание долга за ЖКУ коллекторам, в течение 30 рабочих дней уведомьте об этом должника. Сообщение можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении или вручив уведомление под расписку.

  • Сбор платежей за ЖКУ: проблемы и пути повышения собираемости

Что будет меняться в работе по взысканию долгов за услуги ЖКХ в ближайшее время

Будет установлена административная и уголовная ответственность за нарушение требований Закона о коллекторах.

Проект изменений в КоАП РФ разрабатывается. Законопроектом предусматривается, что нарушение норм Закона о коллекторах лицами, включенными в реестр коллекторов, повлечет наложение штрафа на юридических лиц в размере 50–500 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное осуществление лицом, не включенным в реестр коллекторов, деятельности по возврату просроченной задолженности влечет наложение штрафа на юридических лиц в размере 200 тыс. — 2 млн руб.

Справка

Что нужно включить в сообщение должнику о передаче взыскания долга по ЖКХ

1. Информацию о себе и коллекторском агентстве:

  • наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения (для юридического лица); Ф. И. О. (для физического лица); ОГРН (для ИП);
  • почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
  • сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих ваши полномочия как кредитора и полномочия коллекторского агентства.

2. Фамилию, имя, отчество и должность лица, который подписал сообщение.

3. Сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику.

4. Сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения.

5. Реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Это обязательные параметры сообщения, они перечислены в ч. 7 ст. 7 Закона о коллекторах.

  • Способы взыскания задолженности за ЖКУ

Требования к коллекторскому агентству, установленные законодательно

Юридическое лицо должно являться хозяйственным обществом (например, ООО или АО). Обязательные требования для коллектора:

  • размер чистых активов не менее 10 млн руб.;
  • заключение договора обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн руб. в год;
  • наличие сайта в сети Интернет;
  • включение в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных;
  • отсутствие долгов, просроченных по оплате более чем на 30 рабочих дней;
  • наличие программного обеспечение (требования пока не установлены).

Руководителем коллекторского агентства не может быть человек:

  • в прошлом возглавлявший компанию, исключенную из реестра за нарушения;
  • дисквалифицированный в административном порядке;
  • имеющий неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти или общественной безопасности.

Руководитель в течение трех лет, которые предшествовали назначению на должность, сам не должен иметь долгов, просроченных по оплате более чем на 30 рабочих дней.

Коллекторское агентство обязано:

  • вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках;
  • вести аудиозапись всех разговоров с должниками и хранить такие аудиозаписи в течение трех лет;
  • хранить в течение трех лет все бумажные документы, связанные с работой по взысканию долгов;
  • отчитываться в уполномоченный орган о работе по взысканию долгов (порядок пока не утвержден).

Источник: https://www.gkh.ru/article/101896-vzyskanie-dolgov-po-jkh

Долги по ЖКХ будут взимать профессиональные коллекторы

В скором времени будут созданы четкие стандарты отбора и оценки деятельности коллекторских агентств. Это даст возможность эффективнее взыскивать долги по ЖКХ. Стандарты сейчас разрабатывают специалисты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

В настоящее время коллекторы занимаются около 5% задолженностей россиян по коммунальным услугам. На досудебном этапе взыскивается от 5 до 10% задолженностей. После судебных разбирательств показатель вырастает до 20%.

«Росводоканал» и «Мосэнерго» уже заявили о своих планах собирать долги по ЖКХ через агентства профессиональных коллекторов.

За год число злостных должников по ЖКХ выросло больше чем на 13%. Об этом летом сообщали специалисты Бюро кредитных историй. Количество россиян, которые не погасили задолженность после суда, составило свыше 27 тысяч человек.

Взыскание долгов профессиональными коллекторами

Борис Воронин, руководить ассоциации коллекторов, сообщил, что отобранным агентствам отдадут долгосрочные задолженности. Длительная просрочка составляет примерно 40% от всех долгов по ЖКХ.

Тема сотрудничества с жилищно-коммунальной системой не новая. Ассоциация коллекторов изучает особенности законодательства и разрабатывает стандарты работы.

Воронин сообщил:

В новом году начнется плотная работа с должниками.

Небольшими просрочками будут заниматься сами компании. Взыскание долгов коллекторами будет осуществляться только тогда, когда просрочка станет достаточно старой. Речь о просрочке более трех месяцев.

Воронин пояснил, что ассоциация коллекторов собирается распространить сформированные стандарты для всех компаний рынка. В коллекторской работе есть огромное количество «подводных камней», с которыми нужно бороться.

Стандарты касаются и определения информации о должниках, которую допустимо давать коллекторам. Воронин указывает, что поставщики услуг ЖКХ и раньше давали коллекторам задолженности. Сейчас эта практика активизируется. Проблема состоит в том, что долги раздроблены между управляющими компаниями.

Что говорят юристы?

Эксперты отмечают, что взыскание коммунальных долгов должно регламентироваться 230-ФЗ. Встречаются случаи, когда компании отдают задолженности нерегулируемым организациям коллекторов, которых нет в официальном реестре.

Виктор Климов, глава проекта «За права заемщиков», подчеркнул, что Федеральная служба судебных приставов контролирует только тех коллекторов, которые есть в госреестре. Служба практически не может влиять на взыскание долгов коллекторами, которые не легализованы и работают «в темную».

По мнению Юлии Комбаровой, руководителя «Юридического бюро №1», работа коммунальных организаций с коллекторами на первом этапе может вызвать народное недовольство и усиление напряженности в обществе. Россияне не привыкли к тому, что в подобные вопросы вмешиваются коллекторы.

Комбарова отмечает, что многие люди еще отчетливо помнят варварские и антигуманные методы взыскания долгов коллекторами-бандитами.

Источник: https://expes.ru/socialnaya-sfera/vzyskanie-dolgov-kollektorami

Коллекторы раскрыли методы взыскания долгов по ЖКХ

Член совета НАПКА рассказал на пресс-конференции НСН, как работают профессионалы.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предложила передавать долги по ЖКХ коллекторам. Для этих целей НАПКА планирует к началу следующего года разработать стандарты по отбору и эффективности коллекторских агентств для поставщиков услуг ЖКХ.

Член совета НАПКА, руководитель Комитета по агентскому бизнесу Виктор Семендуев рассказал на пресс-конференции НСН о методах взыскания долгов с неплательщиков.
«Мы подписываем агентский договор, допустим, с управляющей компанией. Просто так мы не можем взять должника в работу никаким образом. Нам выдают информацию, что такой-то в такой-то квартире должен такую-то сумму. Мы после этого пишем письмо человеку, который должен, чтобы проинформировать его, что по агентскому договору такой-то должник принят в работу таким-то коллекторским агентством, и за такой-то период времени у него такая-то задолженность перед такой-то организацией», — рассказал Семендуев.

После этого коллекторы могут звонить должнику, но по закону, звонить можно не больше одного раза в день и не больше двух раз в неделю, отметил Семендуев.

При этом телефонные разговоры должны записываться, а оператор коллекторского агентства должен полностью представиться настоящим именем, полностью назвать свою компанию и объяснить на основании чего он взыскивает какую-то задолженность.

Дальнейшая работа коллекторов выстраивается в зависимости от того, что говорит человек.

«Если человек не согласен с долгом и присылает квитанцию об оплате, мы связываемся с заказчиком и с ЖКХ-компанией. Если человек говорит, что не хочет платить и вы все мерзавцы, то это другой вопрос, мы говорим о том, что возможно будет суд. Если должник заплатил, то все нормально. Если должник не заплатил, то, в общем и целом, ничего такого космически страшного не происходит», — рассказал член совета НАПКА.

Как правило, коллекторским агентствам дается от 3 до 6 месяцев на взыскание долга с неплательщика, добавил Семендуев. Однако срок может быть увеличен в случае, если должник готов оплатить задолженность рассрочкой, и на это соглашается заказчик.

Также спикер отметил, что законом не запрещено выезжать к должнику по адресу проживания, просто некоторые компании пользуются этим способом, а другие — нет.

Если же коллекторы решили выехать по адресу, по закону, у них должны быть камеры и все происходящее должно записываться, а затем храниться.

Член совета НАПКА подчеркнул, что психологическое давление на должников законом запрещено, но получается, что это относится только к профессиональным компаниям с лицензиями. Именно поэтому, считает Семендуев, необходимо регламентировать сферу взыскания долгов ЖКХ коллекторами.

«Коль скоро есть должники, надо же с них взыскивать. Никто ничего не будет прощать. Это реалии современного мира. Но коль скоро никто не будет прощать, пускай взысканием занимаются профессионалы. И мы готовы подготовить все эти стандарты, опубликовать», — сказал он.

Ранее Семендуев выразил готовность работать в этом направлении вместе с Общественной палатой РФ.

Напомним, в пресс-центре НСН прошла пресс-конференция, посвященная инициативе о передаче сбора долгов по ЖКХ коллекторами.

Читать ещё •••

Личный счет
,

Виктор Семендуев
,

Общественная палата России

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41269254-kollektory-rasskazali-kak-budut-sobirat-dolgi-po-zhkh/

В россии запретили торговать коммунальными долгами граждан

Важный правовой прецедент создали сахалинские прокуроры. Они вмешались в ситуацию, которая принимает форму опасной тенденции по всей стране. Речь идет о стремлении управляющих компаний передать в третьи руки долги по коммунальным платежам граждан. Такие долги домоуправы все чаще продают посредникам.

Речь идет о фирмах, которые специализируются на выбивании долгов, — коллекторских агентствах. Причем долги по квартплате продаются вместе с персональными данными должников. А дальше жизнь задолжавших жильцов превращается в сплошную нервотрепку.

Зная имена, телефоны, адреса должников, коллекторы пытаются вытряхнуть из них долговые деньги всеми легальными и часто нелегальными способами — от бесконечных телефонных напоминаний днем и ночью до пугающих предостережений и прямых угроз членам семьи.

Для многодетных семей увеличат соцнормы на электроэнергию

В такой ситуации на Сахалине на сторону граждан встали прокуроры.

Они защитили права жителей от коллекторов, которые в очередной раз начали активно нарушать закон, и приняли решение, которое позволит не повториться такому сценарию и по другим адресам.

Прокуратура привлекла к ответственности управляющую компанию и ее руководителя за передачу по агентскому договору персональных данных должников по уплате за ЖКХ без их ведома.

Важность действий сотрудников надзорного ведомства вот в чем. Прокуроры не только приняли меры, увидев противоправные действия только «своих» коллекторов. Подобные нарушения закона сейчас массово фиксируются по всей стране. Шаг прокуроров важен прецедентом — они нашли персонального отвечающего за нарушение прав граждан.

Все началось с того, что в Невельскую городскую прокуратуру с жалобой на жилищную компанию пришла жительница города и клиентка этой жилищной компании.

При проверке выяснилось, что управляющая компания заключила агентский договор с местной коллекторской фирмой. Судя по этому договору, коммунальщики решили не заморачиваться общением со своими жильцами.

Они просто поручили коллекторам «юридические и иные действия по взысканию долгов».

Прокуроры увидели, что для исполнения подписанного договора коммунальщики, не задумываясь, передали коллекторам весь реестр граждан-должников с указанием всех их персональных данных.

Прокурорам не составило труда выяснить, что согласие граждан на передачу персональных данных управляющей компанией сторонней фирме получено не было. Исходя из этого, прокуратура внесла представление руководителю «Сахжилкома». Против него в частности и компании в целом возбуждены административные дела по статье 13.

11 Кодекса об административных нарушениях. Эта статья карает за нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах.

Таким образом, продажа долгов стала для управляющей компании статьей расхода — за передачу персональных данных граждан они поплатятся солидными штрафами.

Минстрой назвал, кто сможет претендовать на жилье экономкласса

Сегодня передача персональных данных граждан коллекторам в стране приняла просто угрожающие размеры. Причем нарушают закон не только коммунальщики. Очень активно этим пользуются банки, страховые фирмы и торговые центры, у которых граждане брали кредиты. А потом пропустили срок очередного платежа. Причем речь, как правило, идет об очень небольших кредитах и, соответственно, долгах.

Те, кто кредитовал граждан, быстро смекнули, что обращаться в суд с иском о возврате по мелочам дороговато получится.

И быстро «слили» своих должников коллекторским фирмам, не обращая внимания на то, что передают на сторону чужим людям номера паспортов, домашние адреса, телефоны и прочие исключительно персональные данные, которые, как известно, охраняет закон. Ситуация во многих случаях доходит до абсурда.

В редакцию, например, обратилась гражданка, которую буквально изводят коллекторы. Ей звонят по ночам, регулярно в вечернее время встречают у подъезда и обещают море неприятностей и проблем.

Читательница нашей газеты не должница. Просто ее бывший супруг спустя несколько лет после развода взял в магазине в кредит кофемашину. А адрес в договоре поставил прежний, где проживал с супругой.

Кстати, по этому адресу мужчина никогда не был прописан. Все попытки измученной гражданки объяснить коллекторам, что они обратились не по адресу, пока успеха не приносят.

Коллекторы заявляют, что другого адреса у них нет, но долг они все равно «вытрясут», и им не важно, с кого.

Подобные нарушения закона стали возможны потому, что до сих пор у нас в стране нет закона о коллекторских агентствах. О его необходимости говорили на протяжении последних нескольких лет. Теперь, когда документ уже в Госдуме, его судьба остается туманной.

Закон, по словам экспертов, «остановился» не по вине законодателей.

Специалисты говорят, что в появлении этого документа не заинтересованы в первую очередь сами коллекторы — слишком много в законе прописано ограничений для этих организаций, продиктованных охраной прав граждан.

Источник: https://rg.ru/2014/03/04/jkh.html

​Ставим на счетчик: коллекторы идут за долгами ЖКХ

Коллекторы с интересом смотрят на рынок долгов ЖКХ Фото: ongap_/Depositphotos.com

Коллекторам могут перейти до 450 млрд рублей долгов населения за коммунальные услуги — и это хорошо. Объясняем почему.

Цена вопроса — сотни миллиардов рублей

Управляющие компании ужесточают подход к взысканию долгов за услуги ЖКХ и прибегают к помощи сторонних организаций, не обремененных законодательным регулированием. Подобная ситуация не устраивает коллекторов, которые пытаются забрать весь рынок задолженностей по ЖКХ себе.

Масштабы этого рынка впечатляют. Задолженность потребителей в сфере ЖКХ в России неуклонно растет и уже превысила 1,34 трлн рублей. Почти половина этой суммы — 645 млрд рублей — задолженность населения.

Только региональными операторами фондов капитального ремонта многоквартирных домов за шесть месяцев 2018 года выставлено на взыскание задолженности свыше 115 млн рублей: в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Хотим взыскать — не знаем как

При средней задолженности в 40 тыс. рублей со сроком неплатежа три месяца и более в досудебном порядке можно взыскать до 450 млрд рублей задолженности частных лиц за услуги ЖКХ. При этом объем долгов, переданный управляющими в сфере ЖКХ на взыскание профессиональным коллекторским агентствам, пока составляет менее 1% — около 4 млрд рублей.

Логично, что ЖЭКи, УК и ТСЖ очень хотят взыскать эти долги, но не знают как. Российское законодательство пока не регулирует досудебную процедуру взыскания долгов за коммунальные услуги. Поэтому на рынке взыскания долгов за услуги ЖКХ могут работать любые организации и частные лица.

«В отличие от компаний, которые взыскивают долги сомнительными методами, коллекторы работают на основании закона, в котором есть регулятор», — говорит глава комитета по агентскому бизнесу СРО «НАПКА» Виктор Семендуев.

По его мнению, если не дать профессиональным коллекторским агентствам работать с долгами по ЖКХ, в первую очередь пострадают сами должники.

«Пирамиды позора» и психологическое давление

«Представители сторонней компании, не включенной в реестр коллекторских агентств, могут раскрасить дверь и написать, что здесь проживает должник. Компании ничего за это не будет.

Они также могут оказывать серьезное психологическое давление, грозить отключением воды или электричества. Могут испортить имущество. Некоторые компании нарушают закон о персональных данных, ставят «пирамиды позора», в которых указывают, у кого какой долг по ЖКХ.

Профессиональные коллекторы этого сделать не могут. Их жестко ограничивает 230-ФЗ», — подчеркивает Виктор Семендуев.

«Воруют везде, где есть деньги»

Как работает закон о коллекторах? Почему ЦБ хочет быть единственным надзорным институтом у банков и МФО в части взыскания? Будут ли коллекторы заниматься долгами по ЖКХ?

Государственные или сторонние компании законодательно ограничены в методах взыскания задолженности.

Чаще всего они вынуждены самостоятельно инициировать процесс непрофильной для себя деятельности по взысканию задолженности, действуют по наитию и не всегда эффективными и действенными способами: расклеивают в подъездах объявления о задолженности, ограничивают потребление ресурсов в квартире.

Для привлечения сторонних лиц по взысканию задолженности компании должны пройти процедуры, изложенные в федеральном законе 44-ФЗ о закупках для государственных и муниципальных нужд. Это требует расходов по содержанию компетентных сотрудников и в среднем занимает от двух до пяти месяцев.

Поэтому частные компании стали активнее прибегать к судебным процедурам, получая в упрощенном режиме судебные приказы на взыскание задолженности. Однако после получения судебного приказа они сталкиваются с невозможностью взыскать средства, так как не обладают знаниями в сфере поиска источников дохода должника.

По судебной статистике из открытых источников, за первое полугодие 2018 года количество рассмотренных дел по взысканию задолженности с частных лиц мировыми судьями по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 45%. Временной интервал с момента формирования суммы задолженности и получения судебного приказа увеличился и составляет в среднем 60 дней.

«Как коллекторское агентство в качестве пилотного проекта мы взяли в работу несколько портфелей долгов ЖКХ на общую сумму около 75 миллионов рублей, из которых две трети приходятся на Москву и Санкт-Петербург.

Темп взыскания в два раза выше, чем при работе с просроченной задолженностью перед банками, и в три раза — с долгами перед микрофинансовыми организациями», — рассказали Банки.ру в агентстве «КИТ Финанс Капитал».

Действующий закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности затрагивает только кредитные долги. С учетом легальных мер принудительного взыскания — вплоть до выселения собственника за долги из квартиры, на рынок долгов ЖКХ необходимо допускать только профессиональные коллекторские агентства.

Способ выживания, а не путь обогащения

«Всего 3% долгов от общего объема задолженности по ЖКУ находятся в работе коллекторских агентств. Аналитики прогнозировали увеличение этой цифры к 2020 году до 5%», — комментирует заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов.

«На самом деле коллекторские агентства работают с ЖКХ очень мало. Задача индустрии коллекторов сейчас заключается в том, чтобы работать с этим сектором полностью. Не занять какую-то малую долю рынка, а работать по всем направлениям ЖКХ (сбытовые компании, управляющие компании)», — отмечает Виктор Семендуев.

«Мы хотели бы предложить, чтобы все профильные министерства и ведомства, агентства и бизнес в ЖКХ были согласны с тем, что с долгами по ЖКХ должны работать профессиональные коллекторы. Официальное коллекторское агентство всегда пытается договориться с должником и предложить ему различные варианты выхода из сложившейся ситуации», — говорит представитель НАПКА.

Несмотря на то что рынок ЖКУ занимает второе место по объемам задолженности после рынка розничного кредитования (банкам россияне должны более 13 трлн рублей), этот сегмент по-прежнему остается непривлекательным для некоторых профессиональных взыскателей — из-за ряда сложностей, с которыми им приходится сталкиваться в процессе взыскания.

Некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле. Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения.

«Мы видим, что в условиях сокращения объемов взыскания, передаваемых по агентской схеме от банков, некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле.

Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения.

По сравнению с долгами кредитных организаций взыскание коммунальной задолженности имеет низкую маржинальность», — говорит Александр Савинов из «Сентинел Кредит Менеджмент».

«В своей работе мы столкнулись с проблемой получения данных должников от управляющих компаний. На рынке до сих пор можно встретить организации, сохраняющие данные клиентов на бумажных носителях.

Либо информация не структурирована должным образом в электронной версии, что зачастую приводит к невозможности обработки данных.

Все это в очередной раз подтверждает непривлекательность сектора ЖКУ для коллекторского бизнеса», — отмечает Савинов.

Генеральный директор коллекторского агентства «МБА Финансы» Федор Вахата считает основными проблемами при взыскании долгов по ЖКХ некорректные и неактуальные суммы задолженности и отсутствие контактных данных о должниках в реестрах. При этом он отмечает, что коллекторские компании могли бы довольно серьезно помочь сектору ЖКХ с их долгами. Но для этого требуется воля и желание изменить процессы внутри самого сектора.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru, Денис АКСЁНОВ, генеральный директор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал»

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10547193

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector